Центробанк введет обязательные критерии оценки финансового состояния заемщика

К 2027 году Центробанк России намерен ввести стандартизированные критерии для оценки финансового состояния заемщиков, о чем говорится в обновленном докладе регулятора о перспективах развития банковского регулирования и надзора. Предполагается, что эти изменения вступят в силу с 1 октября 2027 года.

В Банке России считают, что существующая система не определяет конкретный перечень финансовых показателей, которые банки должны анализировать при оценке кредитоспособности заемщиков. Банки самостоятельно определяют, какие показатели использовать, что может приводить к формальному подходу и игнорированию важных факторов, таких как долговая нагрузка, устойчивость, убыточность, величина чистых активов и отраслевые риски.

Например, некоторые банки могут считать финансовое положение заемщика удовлетворительным, даже если у него отрицательная EBITDA и низкий коэффициент покрытия процентов (ICR). В таких случаях экспертное мнение может не отражать реальную ситуацию.

Как малому бизнесу экономить на эквайринге

Центробанк также отмечает, что банки могут недооценивать риски компаний с государственным участием, полагаясь на гарантии господдержки. Однако государство не всегда готово нести полную ответственность по обязательствам госкомпаний.

Реклама на New Retail. Медиакит

Регулятор планирует с 1 апреля 2026 года запретить банкам использовать дополнительные факторы для снижения резервов при плохом финансовом положении заемщика, например, фиктивную господдержку. Это правило будет распространяться на все кредиты, включая ранее выданные.

Кроме того, Банк России намерен установить обязательный набор финансовых показателей для оценки кредитоспособности заемщиков с пороговыми значениями для хорошего и среднего финансового положения.

Для стимулирования кредитования, регулятор предоставит банкам возможность учитывать операционные денежные потоки при формировании резервов по проблемным ссудам. Если заемщик продолжает вести операционную деятельность и генерирует положительный денежный поток, банк сможет формировать резерв менее 100%.

Также планируется пересмотр подходов к оценке инвестиционных проектов, включая установление требований к бизнес-планам и прогнозам, учет качества прогнозов и оценку результатов их исполнения при определении размера резервов.

Читайте также:

Президент подписал закон о регулировании сервисов рассрочки

***

Больше новостей и возможность поделиться своим мнением в комментариях на нашем канале в Telegram.

И подписывайтесь на итоговую рассылку самых важных новостей.

New Retail

20:45	Глава Центробанка назвала скидки на маркетплейсах от собственных банков «не совсем справедливой конкуренцией»
20:20	PepsiCo провела первый за 25 лет ребрендинг
20:00	Регионы РФ демонстрируют рост продаж в ресторанах и барах
Персоны Владислав Курбатов, «Пятёрочка»: «Сложно надеяться на другой результат, продолжая делать то же самое, поэтому мы постоянно меняемся»
19:30	AliExpress: спрос на фотокамеры в РФ увеличился на 65%
19:05	В расходах россиян на товары красоты растет доля уходовой косметики
18:40	Омское УФАС возбудило первое дело о рекламе в Instagram*
Бизнес Как ускорить открытие магазинов и снизить расходы на IT — без потери безопасности
18:15	Apple стала третьей в мире компанией с рыночной стоимостью более $4 трлн
17:50	Чемпионат розничных профессий 2026: прием заявок открыт!
17:25	Радиорекламу банка Точка признали ненадлежащей
Бизнес Новый утильсбор: поддержит производителей или ударит по среднему классу
17:00	Яндекс внедрил ИИ-агентов в «Алису AI»
16:30	BMW вернулся в список самых продаваемых премиальных автомобилей в РФ
16:05	Более трети fashion-брендов закрыли рекламу в Telegram после первого месяца размещений
E-commerce Маркетплейсы 2025: принципы работы, которые надо забыть, и прогнозы, которые не сбылись
15:40	Падение продаж водки в РФ за 9 месяцев составило 4,5%
15:15	SuperJob фиксирует сезонный рост спроса на курьеров
14:50	Яндекс представил универсальную нейросеть «Алиса AI»
Бизнес Когда скорость убивает: почему нельзя строить бизнес только на амбициях
14:25	CONTE открывает первый магазин в Петербурге (ФОТО)
14:00	Amazon сократит 30 тысяч сотрудников
13:35	Российский рынок новых легковых авто в 2026 году вырастет на 5%
Экономика Зачем маркетплейсы запускают инвестиционные продукты? Стратегии, продукты, перспективы
13:10	Средняя ежемесячная зарплата кассира составляет 42,5 тыс. рублей
12:45	Крупный склад в Шушарах сменил собственника
12:20	Одежда и обувь вошли в топ заказов в сентябре – аналитика DPD
Кейсы Можно не храпеть? Как сложная тема привела «Аскону» к созданию «антихрап-подушки»
11:55	«Ещё»: спрос на товары для консервации за два года вырос в 2,7 раза
11:30	Хруст начинается с Wink! Holy Corn и Wink приглашают вас на киновечер!
11:05	EKONIKA открыла пространство в универмаге «Цветной» (ФОТО)
Бизнес Когда доверие оборачивается уязвимостью: как ритейлу защититься от атак на цепочку поставок
10:40	Оператор ГУМа закрыл владевшую его российскими брендами британскую дочернюю компанию
10:15	Продажи пива в России с начала года сократились на 16,9%
09:50	Выручка «Чиббиса» за январь-сентябрь выросла на 51%
E-commerce Итоги 3 квартала в e-commerce: как изменились средний чек, сроки доставки, доля предоплаты и выкуп и что это значит для рынка
09:25	«Авито» ввел новые правила продажи в некоторых fashion-категориях
20:45	Бернар Арно усиливает контроль над LVMH
10:00	Как retail media помогает ритейлерам зарабатывать на трафике: исследование ожиданий и барьеров

Лента Новостей

Центробанк введет обязательные критерии оценки финансового состояния заемщика

Самое популярное